香港信用卡犯罪案例1；私人保镖公司
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《中国信用卡》杂志 作者 陈景超
在信用卡成为现代社会普遍接受的消费支付工具的同时，国际上一些犯罪集团和不法分子也将信用卡作为实施犯罪的工具，大肆侵害银行、商户和持卡人的利益。而且，信用卡诈骗犯罪已呈现出蔓延之势，虽屡经打击，仍时有发生。
信用卡诈骗犯罪的特点也越来越具有高科技性、国际性和团伙性，既有国际性的诈骗，也有地区性的诈骗；既有团伙集体作案，也有单独行骗；既有高科技犯罪手段，也有原始的手法；既有自寻目标作案，也有与不法商户或职员串通诈骗。 总之，诈骗手法无奇不有，诈骗的金额也日益增大。 笔者近几年在香港工作，因负责信用卡风险防范，有机会接触和了解了一些信用卡诈骗案件。在此，将一些典型案例介绍给内地的信用卡从业人士，以期对内地打击信用卡犯罪发挥一点借鉴作用。
案例一：终端机装电路板，盗窃顾客卡资料
案件情节 一假卡集团在经过多次实地探察后，将犯罪目标锁定在香港铜锣湾时代广场一酒楼。收单银行在对该酒楼的终端机进行例行检查时，发现终端机内装进了与本机构造不同的电路板，随即向廉政公署报案。廉署人员立即展开调查，并在短时间内确定了犯罪嫌疑人，遂连日派员在酒楼设伏。某日凌晨时分，四名目标嫌疑人又到酒楼租房"麻战"，当发现无职员守候在终端机旁时，便拿起终端机欲取回电路板，守候已久的廉署人员当即将四名犯罪嫌疑人拘捕。
案情剖析 该种盗取信用卡资料的手法，为假卡集团常用。基本作案经过如下：①犯罪分子结伙到某酒楼租房通宵打麻将；②待夜深人静，酒楼员工因困倦而懈于防备之时，将信用卡终端机打开安装电路板，此后又将终端机复原，当终端机刷卡需要授权时，所有的信用卡资料均会被读取并记录下来；③一段时间后，犯罪分子再以"麻战"作掩护，伺机取回电路板套用持卡人资料制造假卡。
此类案件说明假卡集团手法的巧妙，已掌握了高超的犯罪技术，同时也反映出商户疏于风险防范，对终端机的管理不严。正确的做法是，在终端机不频繁使用时将其锁放起来，则犯罪分子只能望而兴叹。
